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健康保険組合の「任意継続」って?退職=国民健康保険と思っていると損をする?体験談で解説

5 min

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  • 会社で加入していた健康保険に退職後も加入する事を「任意継続」と言います。
  • 任意継続を選んだ方がいい人、について実体験を元に解説します。
  • 任意継続をする場合は注意点があります。[/list]

私たち主婦の場合、多くは夫が勤務している会社が加入している健康保険組合の保険証を持っているはず。

そしてその保険証は夫が会社を辞めると会社に返却します。(厳密にいうと会社を経由して健康保険組合に返却)

子どもが小さいし、保険証がないと困るから早めに国保の手続きをしよう!

…と思っていると損をする人がいます。

収入などに応じて今まで会社で加入していた健康保険組合で任意継続をした方がいい場合があるんですって!

この記事では、健康保険についてまとめます。

会社で加入していた「健康保険証」は解雇日または退職日から使えません

ポイント

会社で加入していた健康保険組合の保険証は、解雇日(または退職日)から使えません。

夫のような即日解雇の場合、「今日で解雇」と言われたらその時点で保険証が使えなくなります。普通の退職であれば正式な退職日。

これは夫だけでなく、健康保険の扶養に入っている妻や子どもも同様

仮に夫が解雇された事や退職した事を妻に隠していて知らずに保険証を使った場合、その健保組合が負担した7割の治療費を返還請求されます。

どちらにせよ、いったん治療費は10割全額自己負担しなくてはなりませんし、ここは素直に保険証を返却しましょう。

我が家の場合、夫は解雇を言われたその場で。
私と息子の分は郵送で返却しました。

ちなみに、この後説明する任意継続、つまり健康保険組合に残る場合も、今まで使っていた保険証は返却し新しい保険証が届きます

国保・健保に未加入の場合、子どもの医療証も使えません

これは実際に体験した事なんですけど、夫が解雇された事を知った翌日に子どもを病院に連れて行く機会があったんです。

保険証は使えない事が分かっていましたが、保険証が使えないと自治体から発行されている子どもの医療証も使えないんですね。

医療証は「国保・健保の自己負担3割を負担するもの」なので、保険証がない場合は使えない、とはっきり言われました。

そのため窓口でいったん10割負担をしなくてはなりません。

ただし国保・健保に加入すれば、前の会社の健保の資格を失った日にさかのぼって加入となるので、後から国保・健保が負担するはずの7割を請求できますよ。

国保か、健保組合に任意継続か。選ぶポイントは2つ

旦那がクビになった!子供もいるし住宅ローンもあるのにどうしたら…その時、妻がすべきこととはでも書いたとおり、健康保険を任意継続するか否かは場合によっては食費光熱費を節約するよりもお得(と言ったら変ですが)になる場合があるので、

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  • 小さな子どもがいる
  • 割と病院にかかる事が多い
  • 既に通院している

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という方は、ほったらかしにせず早めに切り替えをした方がいいです。

後ほど説明しますが、任意継続を選ぶ場合は手続きに期限がもうけられている事があるからです。

収入が一定以上だと任意継続の方が良い

ポイント

給与がある程度の水準を超えると、国民健康保険より今までの健保組合の「任意継続」の方が保険料が安い場合があるため、確認を。

夫が解雇された会社の健康保険組合の場合、平均の月の給与が36万円を超えると毎月の保険料が一律になる事がわかりました。

いっぽう国民健康保険の場合は収入に応じて保険料はスライド式に上がっていきます。

夫が無職の状態だとなるべく出費を抑えたいですよね。

健保や年金などの出費は金額も大きく本当に痛手なのでしっかり見極めましょう。

国民健康保険と比較すると万単位で違いが出てくるケースがありますので、今まで加入していた健康保険組合のホームページなどで確認してくださいね。

国保にするか健保を継続するか、福利厚生も含め検討

ポイント

季節によって人間ドック・健康診断・インフルエンザ予防接種の助成が受けられる健保に残った方がお得なケースもあります。

国民健康保険にするか健康保険組合を継続するかは、単に保険料だけで決めるのではなく、

  • 人間ドック
  • 健康診断
  • インフルエンザ予防接種

などの助成なども加味して選択すると良いです。

夫の場合、解雇が8月末でしたが、9月には私の健康診断、10月には家族のインフルエンザ予防接種を予定していました。

国民健康保険にしてしまうとインフルエンザ予防接種の助成計9,000円が受けられない事になるのと、健康診断の内容も最低限のものしか受けられない事などから、任意継続の方が断然お得だったんです。

健康保険組合の人間ドックに胃カメラが標準で入っているような場合は、任意継続の保険料の方が多少高いぐらいなら国民健康保険よりお得かも知れません。

自覚があっての胃カメラは3割負担ですが、健康診断としての胃カメラは10割負担ですからね。

胃カメラ検査が自治体で助成を受けられるのなら別ですけどね。

健康保険組合の任意継続の場合は注意が必要

国民健康保険を選ばず、健保組合に残りたい!そう思った方、健康保険組合の任意継続の場合はかなり厳密な決まりが設けられているのでご注意を。

退職から20日以内に手続きをしないと任意継続できない

夫の会社の健康保険組合の場合、任意継続をするためには退職から20日以内に手続きが必要でした。

手続きは、会社の総務の方にお願いしても良いですし(夫はそうしました)、健康保険組合に問い合わせても大丈夫です。

どの健康組合も20日と定められているかは不明ですが、任意継続って温情みたいなものなのでしょうか、いつまでも受け付けてはもらえないもの。

ご自分の会社の健康保険組合に確認して、手続きが遅れないようにしましょう

1日でも保険料が遅れると即資格を失う

そして、1日でも保険料の支払いが遅れると即、資格を失うのが健保組合の任意継続

退職しても福利厚生が使えるメリットを享受するのなら、せめて保険料は納期までに必ず納付してね、っていう感じでしょうかね。

健康保険の疑問「保険料はだぶらない?」「未加入の間に払ったものは?」

最後に、実際に私が疑問に感じたことをまとめます。

把握しておけば、心配事が減り組合や役所に問い合わせる事が減りますよ。

健康保険の切り替え、月の途中でしたら保険料はダブる?

だぶりません

月末時点で加入している健保に支払います。

例えば8月29日に退職してその後国民健康保険に加入した場合、8月分から国民健康保険に保険料を納めます。

日割りというものはなく、あくまでも月末時点で加入している健保に保険料を納めるんです。

これは任意継続で会社の健保組合に残った場合も同じです。

健康保険の切り替え、既に給与から差し引かれてる分はどうなるの?

ポイント

月末時点で他の健康保険に加入していた場合は戻ってきます。

月末に近い退職の場合、既に給与からその月の健康保険料が差し引かれている事がありますよね。

その場合はその分の保険料は戻ってきます。

夫の場合8月27日付の解雇だったので、解雇予告手当などと一緒に戻ってきました

解雇予告手当についてはこちらの記事をどうぞ。

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会社の保険を任意継続した場合も同じです。(会社に居る間に加入していた健保と、任意継続では保険証が変わりますので別物という扱いで、相殺はできません)

健康保険の切り替えで未加入の期間に払った10割負担の医療費はどうなるの?

ポイント

国保・任意継続ともさかのぼっての加入なので、請求すれば戻ります。

夫のような急な退職の場合、退職日で健康保険証が使えなくなるわけですが、何らかの事情で国保や健保任意継続の手続きが済む前に、保険証がない状態で病院にかかる事もあるかと思います。

特に通院中の方や、小さな子どもがいる場合、その確率は高いですよね。

医療証は保険証がないと使えませんので、保険証がない場合はどちらにせよいったん10割を負担します。

でも健康保険は基本的に「前の健康保険の資格を失った翌日」までさかのぼっての加入になるので、10割負担した医療費は、新しく加入する健保に請求すれば7割しっかり戻ってきます

請求しないと戻りませんので、忘れないように注意。

若い頃は「遡らなくてもいいのに…」と感じた事もありますが、子育てをしていると本当に健康保険のありがたみもわかり、遡ってくれるなんて超ラッキーとしか思えませんね。

健康保険組合の「任意継続」って?退職=国民健康保険と思っていると損をする?体験談で解説さいごに

会社を辞めた・クビになった夫は、正直言って健康保険の事まで全く頭が回らない状態でした。

なので、もしご主人が何も言い出さない場合は、奥さんがしっかりと手続きをしましょう。

特に任意継続の場合はたった20日しか猶予がありません

1日でも保険料を支払わないと資格喪失します。

この記事があなたの役に立ちますように。



こはく

こはく

健全に擬態する主婦

高齢出産・ひとりっ子・ママ友いないぼっちママ属性。もともと子どもが苦手。だからこそ「健全」目指して試行錯誤しながら子育てをしています。人生の経験値だけは積んでいます。

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